एक पाठक ने पूछा, “हम दोनों IT सेक्टर में काम करते हैं। उम्र 30 साल है। हमारी मिलकर इनकम 4 लाख रुपये प्रति महीना है और हर साल लगभग 10% बढ़ जाती है। हमारा एक 2 साल का बेटा है। सालाना खर्च लगभग 5 लाख रुपये है। घर और गाड़ी पहले से है, कोई लोन नहीं है। हमारा लक्ष्य बस एक ही है—जल्दी रिटायर होना।”
उन्होंने बताया कि रिटायरमेंट के बाद भी लगभग 1 लाख रुपये महीना की कमाई दूसरी एक्टिविटीज़ से हो जाएगी, लेकिन यह इनकम फिक्स नहीं होगी।
उनके पास अभी का कॉर्पस:
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90 लाख रुपये — Nifty 50 इंडेक्स फंड
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50 लाख रुपये — फिक्स्ड/लिक्विड फंड
कुल = 1.4 करोड़ रुपये
1. कितना कॉर्पस कब तक तैयार होगा?
मान लेते हैं:
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Equity से 10% सालाना पोस्ट-टैक्स रिटर्न
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Debt से 6.5% पोस्ट-टैक्स रिटर्न
अगर वे कुछ भी अतिरिक्त निवेश न करें और सिर्फ इसी कॉर्पस को बढ़ने दें, तो लगभग:
लगभग 15 साल में यह रकम बढ़कर ~5 करोड़ रुपये हो जाएगी।
इसका मतलब है कि:
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45 की उम्र में उनका रिटायरमेंट कॉर्पस लगभग तैयार माना जा सकता है।
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अगर वह रिटायरमेंट के बाद 1 लाख रुपये महीना कमा लेते हैं, तो और जल्दी (लगभग 35-38 वर्ष) में भी रिटायर होना संभव है।
2. अगर वे 40 की उम्र में ही रिटायर होना चाहें?
जरूरी होगा कि वे:
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Equity 60%
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Debt 40%
के रेशियो में निवेश जारी रखें।
इस स्थिति में उन्हें लगभग 15,000 रुपये महीना निवेश करते रहने की जरूरत होगी (जो उनके लिए बहुत कम है क्योंकि इनकम काफी ज्यादा है)।
3. रिटायरमेंट के बाद Asset Allocation क्या होना चाहिए?
रिटायरमेंट के बाद पोर्टफोलियो में:
कम से कम 35% Equity रखना जरूरी है
ताकि पैसा लंबे समय तक टिके और महंगाई को मात दे सके।
बाकी 65% Debt/Fix Income में रखा जा सकता है।
4. सबसे जरूरी सलाह
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तुरंत टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस लें—ये अभी नहीं हैं, जो एक बड़ी कमी है।
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हेल्थ इंश्योरेंस का प्रीमियम रिटायरमेंट खर्च में शामिल करना होगा।
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नौकरी जल्दी छोड़ने की बजाय कोशिश करें कि पार्ट-टाइम या फ्लेक्सिबल इनकम का कोई स्रोत हमेशा रहे।
उनकी मजबूत बचत और निवेश के चलते, बढ़ती आय व सीमित खर्च के साथ वे 35–40 की उम्र में Early Retirement हासिल कर सकते हैं, बशर्ते रिटायरमेंट के बाद कम से कम 35% Equity बनाए रखें।
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